Tạo ngân sách là một trong những điều đầu tiên mọi người học cách làm khi bắt đầu "quảng cáo". Đó là, nếu họ muốn đứng đầu danh sách hóa đơn ngày càng tăng của mình và vẫn tiết kiệm tiền theo thời gian.

Hầu hết mọi người nghĩ rằng việc tạo ngân sách phải đơn giản. Bạn lấy thu nhập của mình, trừ đi các khoản chi tiêu và bất cứ thứ gì bạn còn lại, bạn có thể chi tiêu theo cách bạn muốn, phải không?

Nó thực sự không đơn giản. Để thực hiện đúng, bạn nên sử dụng một ứng dụng lập ngân sách. Hai ứng dụng ngân sách phổ biến nhất là You Need a Budget ( YNAB ) và Mint . Bài viết này sẽ so sánh YNAB với Mint^{(YNAB Vs Mint)} và giúp bạn quyết định ứng dụng nào có thể là ứng dụng ngân sách tốt hơn cho bạn.

Tại sao tôi cần một ứng dụng ngân sách?

Ngân sách quá đơn giản là ngân sách dành cho những người không bao giờ thực sự muốn vượt lên. Họ sẽ không chuẩn bị cho những trường hợp khẩn cấp, họ sẽ không nghỉ hưu, và chắc chắn họ sẽ không nhớ những hóa đơn đến bất ngờ.

Điều quan trọng nhất cần ghi nhớ, cho dù bạn đi với YNAB hay Mint , là không ai sẽ tạo ngân sách^{(create a budget)} cho bạn. Sẽ luôn có một số công việc chuẩn bị để bắt đầu.

Bắt đầu: Mint

Mint thực sự cố gắng tự động hóa quá trình tạo ngân sách của bạn. Nó thực hiện điều này bằng cách bạn cung cấp cho nó tất cả các chi tiết đăng nhập cho tất cả các tài khoản khác nhau của bạn.

Khi bạn đăng ký lần đầu tiên, Mint sẽ đưa bạn qua một trình hướng dẫn nơi bạn sẽ thêm tất cả các chi tiết đăng nhập tài khoản của mình. Nếu bạn đã hoàn thành trình hướng dẫn và muốn thêm nhiều tài khoản hơn, bạn chỉ cần chọn Thêm Tài khoản^{(Add Accounts)} từ menu.

Khi bạn đã thêm tất cả các tài khoản, bạn sẽ cần cho Mint 24 giờ hoặc lâu hơn để thu thập tất cả các chi tiết tài khoản của mình và cố gắng sắp xếp mọi thứ vào một phần ngân sách.

Khi mọi thứ đã được thiết lập, lần tiếp theo khi đăng nhập vào trang tổng quan, bạn sẽ thấy tất cả các tài khoản của mình trên một trang.

Điêu nay bao gôm:

• ^{(Checking and savings account)}Kiểm tra và số dư tài khoản tiết kiệm
• Số dư thẻ tín dụng
• Số dư khoản vay
• Đầu tư và nắm giữ tài sản
• Danh sách các hóa đơn sắp tới của bạn và ngày của chúng
• Các biểu đồ khác nhau trình bày chi tiết các mẫu chi tiêu của bạn

Toàn bộ cách tiếp cận "lập ngân sách" của bạc hà là phân tích dữ liệu lịch sử. Nó giúp bạn xem xét các mô hình chi tiêu của mình để bạn có thể điều chỉnh chi tiêu trong tương lai để giảm bớt những thứ bạn đang chi tiêu quá mức.

Mint biết tất cả “mục tiêu” chi tiêu của bạn dựa trên ngân sách bạn tạo. Trong phần tiếp theo, bạn sẽ tìm hiểu thêm về cách “tạo ngân sách” trong YNAB vs Mint .

Bắt đầu: YNAB

Bắt đầu với YNAB có rất nhiều khác biệt. Điều này chủ yếu là do toàn bộ triết lý của YNAB bị đảo ngược so với những gì bạn thường nghĩ đến khi lập ngân sách.

YNAB không quan tâm số tiền bạn kiếm được hoặc chi tiêu hàng tháng. Nó chỉ quan tâm đến cách bạn dự định chi tiêu số tiền mà bạn thực sự có trong tài khoản của mình. Do đó, thông tin tài khoản duy nhất bạn cần cung cấp là tài khoản ngân hàng của bạn^{(your bank accounts)} .

YNAB sẽ kết nối với các tài khoản đó và lấy tất cả số dư.

Khi bạn lần đầu tiên bắt đầu với YNAB , nó sẽ cung cấp cho bạn ngân sách mặc định phù hợp với hầu hết các mặt hàng trong ngân sách gia đình thông thường.

Bạn có thể thêm các mục mới bằng cách chọn biểu tượng + nhỏ ở bên phải của một phần và thêm “Danh mục” mới cho từng mục ngân sách.

Tại thời điểm này, bạn thực sự không cần phải lập ngân sách gì cả, bạn chỉ cần cố gắng và đảm bảo rằng mọi thứ bạn từng mong đợi để tiêu tiền đều được đưa vào danh sách.

Khi bạn đã bao gồm mọi thứ, đã đến lúc chỉ định tất cả số tiền hiện có trong tài khoản ngân hàng của bạn cho các mục khác nhau trong “ngân sách” của bạn. Chúng tôi sẽ so sánh cách bạn làm điều này trong YNAB và Mint trong phần tiếp theo.

Lập ngân sách: Mint

Mint hơi cũ khi nói đến lập ngân sách. Điều này là do nó sử dụng cách tiếp cận tiêu chuẩn để chỉ định "mục tiêu" cho mỗi hóa đơn. Có nghĩa^(Meaning) là, bạn chỉ định giới hạn hàng tháng mà bạn muốn duy trì.

Để bắt đầu tạo ngân sách trong Mint , hãy chọn Ngân sách^(Budgets) từ menu, 

Tiếp theo, chọn nút Tạo ngân sách^{(Create a Budget)} . 

Bạn sẽ chọn lần lượt từng danh mục (mục ngân sách), chỉ định thời gian lặp lại của hóa đơn đó và số tiền tối đa bạn muốn chi tiêu (hoặc phải chi tiêu) cho hóa đơn đó.

Bạn sẽ cần thực hiện việc này cho mọi mục ngân sách mà bạn có hóa đơn, muốn tiết kiệm hoặc đầu tư mà bạn muốn thực hiện.

Điều này thực sự không khác gì ngân sách tiêu chuẩn mà bạn có thể tạo trong Excel . Sự khác biệt duy nhất là Mint đưa ra các mô hình chi tiêu thực tế của bạn theo thời gian và sau đó so sánh chi tiêu thực tế của bạn với các mục tiêu chi tiêu ngân sách đó.

Những gì bạn sẽ nhận thấy là kết quả cuối cùng của Mint là: 

• Bạn sẽ biết khi nào tổng chi tiêu của mình vượt quá mức trước khi kết thúc tháng.
• Bạn sẽ thấy những mục ngân sách nào bạn đã chi quá mức mỗi tháng.
• Mint có xu hướng gây ra rất nhiều cảm giác tội lỗi vì bội chi cho các khoản ngân sách thường là điều không thể tránh khỏi.
• Việc xử lý các khoản chi tiêu bất ngờ ở Mint rất khó khăn và làm tăng thêm căng thẳng cho kế hoạch tài chính của bạn.
• Các email thông báo hóa đơn từ Mint có thể gây khó chịu nếu bạn không tắt chúng đi.
• Nhìn chung, giao diện và quy trình lập ngân sách rất phức tạp và tốn thời gian.

Lập ngân sách: YNAB

Lập ngân sách trong YNAB lúc đầu sẽ khiến bạn phải quay cuồng. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn luôn sử dụng phương pháp lập ngân sách hàng tháng kiểu cũ.

Nếu bạn đang mong đợi "chỉ định" một số tiền hàng tháng cho mỗi mục ngân sách vào đầu tháng, bạn sẽ phải học lại mọi thứ bạn đã từng nghĩ về việc lập ngân sách.

Phương pháp của YNAB là bạn sẽ chỉ lập kế hoạch chi tiêu trong tương lai xa nhất có thể với số tiền mặt bạn hiện có trong tay. “Được lập ngân sách” được nạp thêm tiền vào bất kỳ lúc nào bạn nhận được ngân phiếu lương hoặc bất kỳ loại dòng tiền dương nào vào tài khoản ngân hàng của bạn.

Bạn sẽ cần phải đi xuống danh sách các mục ngân sách của mình và chỉ định các phần của quỹ “Được lập ngân sách” đó cho từng mục ngân sách đến hạn thanh toán sớm nhất.

Khi lập danh sách, bạn cần đảm bảo chỉ giao tiền cho những việc sắp đến hạn sớm nhất. 

Khi số tiền "Được lập ngân sách" của bạn đã hết, bạn đã hoàn tất cho đến lần tiếp theo khi bạn nhận được ngân phiếu.

Mặt khác của lập ngân sách là chỉ định các danh mục mà chi tiêu gần đây của bạn xuất hiện. Bạn sẽ cần thực hiện việc này gần như mỗi khi đăng nhập vào YNAB bằng cách chọn từng tài khoản ngân hàng và chỉ định từng mục thuộc danh mục nào.

Theo thời gian, khi bạn chỉ định các hoạt động chi tiêu của mình, bạn sẽ thấy hoạt động đó được trừ vào số tiền bạn đã lập ngân sách cho những hoạt động đó.

Đây là điểm mà YNAB rất thú vị. Nếu bạn chi tiêu quá mức trong một danh mục, bạn sẽ thấy nó có màu đỏ. Thực sự bạn sẽ cần trang trải khoản bội chi này bằng cách chỉ định thêm tiền “Được Ngân sách” (nếu bạn còn lại), hoặc chỉ định lại các khoản tiền từ các danh mục được ngân sách khác.

Những gì bạn sẽ nhận thấy là kết quả cuối cùng của YNAB là: 

• Nó buộc bạn phải kiểm soát chi tiêu trong các danh mục của mình (như ăn ngoài) để không phải “ăn cắp” tiền từ các danh mục khác quan trọng đối với bạn (như tiết kiệm mua xe).
• Việc gán các khoản tiền đến cho các danh mục ngân sách có cảm giác như bạn đang thực sự chi tiêu số tiền đó, điều này buộc bạn phải thực tế hơn về chi tiêu của mình.
• YNAB giúp bạn tiết kiệm trong các hạng mục ngân sách khác nhau và thúc đẩy niềm tự hào khi bạn thực sự đạt được điều đó.
• Việc không nhập ngày đến hạn cho các hóa đơn buộc bạn phải theo dõi ngày đến hạn trong một hệ thống khác, để trước tiên bạn chỉ định số tiền hiện có của mình cho các hóa đơn quan trọng nhất.
• Tâm lý cơ bản của việc lập ngân sách YNAB làm cho việc tích lũy tiền trong tài khoản ngân hàng của bạn trở nên tự nhiên.

YNAB Vs Mint: So sánh tổng thể

Vậy khi so sánh YNAB vs Mint , cái nào thắng? Trong trường hợp này, thực sự có một người chiến thắng rất rõ ràng.

Mint được xây dựng dựa trên quan niệm lỗi thời về lập ngân sách hàng tháng, đặt mục tiêu và sau đó tự đánh mình vào tâm lý tội lỗi khi thất bại hàng tháng. 

Mint có lợi ích là được tích hợp với mọi tài khoản ngân hàng và công ty mà bạn có hóa đơn, nhưng với việc tích hợp đó đi kèm với một rủi ro bảo mật rất lớn. Nếu có ai đó từng hack máy chủ của Mint , mọi tài khoản tài chính của bạn đều dễ bị tấn công.

^(YNAB)Mặt khác, YNAB sử dụng một cách tiếp cận rất sáng tạo. Theo nghĩa đen, nó khiến bạn lập kế hoạch tất cả các khoản tiền đến vào thời điểm bạn nhận được chúng. Nếu bạn muốn tiết kiệm tiền, bạn cần đảm bảo rằng tất cả các hóa đơn đến hạn thanh toán trước lần nhận lương tiếp theo đều có tiền được giao cho chúng trước khi bạn dành tiền để tiết kiệm.

Lợi ích của việc này là bạn không còn phải xem tài khoản ngân hàng của mình để quyết định xem bạn có đủ khả năng chi trả hay không. Bạn đang xem xét ngân sách của mình. Nếu bạn chưa phân bổ tiền cho chiếc ghế dài mới tinh đó, bạn sẽ phải vung tiền từ một thứ khác có thể quan trọng không kém đối với bạn.

Đó là bí mật đằng sau lý do tại sao YNAB hoạt động tốt như vậy, và tại sao rõ ràng nó là người chiến thắng trước Mint , hãy bó tay.

YNAB vs Mint: Why YNAB Is The Better Budget App

Creating a budget is one of the first things people learn to do when they start “аdulting”. That is, if they want to ѕtay on tоp of their growing list of bills, and ѕtіll save money over time.

Most people think that creating a budget should be simple. You take your income, subtract your expenses, and whatever you have left you can spend however you like, right?

It really isn’t that simple. To do things right, you should use a budgeting app. The two most popular budget apps are You Need a Budget (YNAB) and Mint. This article will compare YNAB Vs Mint and help you decide which may be the better budget app for you.

Why Do I Need a Budget App?

A budget that’s too simple is a budget for people who never really want to get ahead. They won’t be prepared for emergencies, they won’t have a retirement, and they certainly won’t remember those bills that arrive unexpectedly.

The most important thing to keep in mind, whether you go with YNAB or Mint, is that neither one is going to create a budget for you. There will always be some up-front work to get started.

Getting Started: Mint

Mint actually does try to automate your budget creation process. It does this by having you provide it with all of the login details for all of your various accounts.

When you first sign up, Mint will take you through a wizard where you’ll add all your account login details. If you’ve already finished the wizard and want to add more accounts, you just select Add Accounts from the menu.

Once you’ve added all accounts, you’ll need to give Mint 24 hours or so to pull in all of your account details and attempt to sort everything out into somewhat of a budget.

Once everything is set up, the next time you log into your dashboard you’ll see all of your accounts on a single page.

This includes:

• Checking and savings account balances
• Credit card balances
• Loan balances
• Investments and property holdings
• A list of your upcoming bills and their dates
• Various charts detailing your spending patterns

The entire “budgeting” approach of mint is historic data analysis. It helps you look at your spending patterns so that you can adjust your future spending to reduce the things you’re overspending on.

Mint knows all of your spending “goals” based on the budget you create. In the next section you’ll learn more about what “creating a budget” looks like in YNAB vs Mint.

Getting Started: YNAB

Getting started in YNAB is a lot different. This is mostly because the entire philosophy of YNAB is upside down from what you’d normally think about when you think of budgeting.

YNAB doesn’t care how much you earn or spend every month. It only cares how you plan to spend the money that you actually have in your account. Because of this, the only account information you need to provide are your bank accounts.

YNAB will connect to those accounts and pull in all balances.

When you first get started with YNAB, it will provide you with a default budget that matches most of the items in a typical household family budget.

You can add new items by selecting the little + icon to the right of a section and add a new “Category” for each budget item.

At this point you don’t actually need to budget anything, you just need to try and make sure everything you ever expect to spend money on is included in the list.

Once you’ve included anything, it’s time to assign all available money in your bank accounts to various items in your “budget”. We’ll compare how you do this in YNAB vs Mint in the next section.

Making a Budget: Mint

Mint is a bit old-school when it comes to budgeting. This is because it uses the standard approach of assigning a “goal” for each bill. Meaning, you assign it a monthly limit you want to keep it under.

To get started with creating a budget in Mint, select Budgets from the menu, 

Next, select the Create a Budget button. 

You’ll select each category (budget item) one at a time, assign the recurrence of that bill, and the maximum amount you want to spend (or have to spend) for that bill.

You’ll need to do this for every single budget item that you either have a bill for, want to save for, or investment you want to make.

This really is no different than a standard budget you might create in Excel. The only difference is that Mint brings in your actual spending patterns over time and then compares your actual spending with those budget spending goals.

What you’ll notice is that the end result of Mint is this: 

• You’ll know when your overall spending is getting out of hand before the end of the month.
• You’ll see which budget items you’ve overspent on each month.
• Mint tends to induce a lot of guilt since overspending on budget items is often inevitable.
• Handling unexpected expenses in Mint is difficult and adds to your financial planning stress.
• The bill notification emails from Mint can get annoying if you don’t turn them off.
• Overall, the budgeting interface and process is complicated and time consuming.

Making a Budget: YNAB

Making a budget in YNAB is going to set your head spinning at first. This is especially the case if you’ve always used the old-school monthly budgeting approach.

If you’re expecting to “assign” a monthly amount to each budget item at the start of the month, you’re going to have to relearn everything you’ve ever thought about making a budget.

The YNAB approach is that you’ll only plan out your spending as far into the future as you can with the cash you currently have on hand. “To be Budgeted” gets loaded with more funds any time you receive a paycheck or any kind of positive cash flow into your bank account.

You’ll need to go down the list of your budget items and assign pieces of those “To be Budgeted” funds to each budget item that is due the soonest.

As you work down the list, you’ll need to make sure only to assign funds to those things where the due date is coming up the earliest. 

Once your “To be Budgeted” amount is drained, you’re done until the next time you receive a paycheck.

The other side of budgeting is assigning which categories your recent spending appears in. You’ll need to do this nearly every time you log into YNAB by selecting each bank account and assigning which category each item belongs in.

Over time, as you assign your spending activities, you’ll see that activity subtracted from the amount that you budgeted for those.

This is where YNAB gets very interesting. If you overspend in a category, you’ll see that in red. You’ll actually need to cover this overspending by either assigning more “To be Budgeted” money to it (if you have any left), or reassigning funds from other budgeted categories.

What you’ll notice is that the end result of YNAB is this: 

• It forces you to control spending in your categories (like dining out) so that you don’t have to “steal” money from other categories that are important to you (like saving for a car).
• Assigning incoming funds to budget categories feels like you’re actually spending that money, which forces you to be more realistic about your spending.
• YNAB helps you build savings in different categories of your budget, and promotes pride when you actually accomplish that.
• Not having imported due dates for bills forces you to track due dates in another system, so that you assign your available funds to the most critical bills first.
• The underlying psychology of YNAB budgeting makes accumulating funds in your bank accounts come naturally.

YNAB Vs Mint: Overall Comparison

So when comparing YNAB vs Mint, which one wins? In this case, there’s actually a very clear winner.

Mint is built upon the old fashioned concept of making a monthly budget, setting goals, and then beating yourself into submission with guilt as you fail every month. 

Mint does have the benefit of being integrated with every single bank account and company that you have bills with, but with that integration comes an enormous security risk. Should anyone ever hack Mint servers, every single one of your financial accounts are vulnerable.

YNAB, on the other hand, uses a very innovative approach. It literally makes you plan out all incoming funds the moment you receive them. If you want to save money, you need to make sure all bills that are due before your next paycheck have money assigned to them before you set aside money for savings.

The benefit to this is that you’re no longer looking at your bank account to decide if you can afford something. You’re looking at your budget. If you haven’t allocated money for that brand new couch, you’re going to have to steam money from something else that may be equally important to you.

That is the secret behind why YNAB works so well, and why it’s clearly the winner over Mint, hands down.

Related posts

• Emby vs Plex: đó là Better Media Server cho bạn?

• Slack vs Discord: Better là Better?

• SurveyMonkey so với Google Forms: Better là Better?

• ToDoist Desktop App cho Windows: A Full Review

• Zapier vs IFTTT: Better cho Cloud Automation là gì?

• Google Meet VS Zoom: Better cho bạn là gì?

• 13 Best Các lựa chọn thay thế miễn phí đến Microsoft Visio

• 5 Best Cash Advance Apps cho iPhone and Android

• 6 Ways đến Animate VẪN Photos Online Or với Apps

• Làm thế nào để sử dụng MyFitnessPal để Actually Lose Weight

• 21 Time Management Tools and Apps tốt nhất bạn cần thử

• Android Auto vs CarPlay: như thế nào Họ Different and Which là Better?

• 5 Nhận dạng âm nhạc tốt nhất Apps để tìm các bài hát tương tự của Tune

• YNAB Toolkit Báo cáo: Những gì bạn nên biết

• 9 Best Discord Voice Changer Software (2021)

• 5 Best Spotify Alternatives cho Music Streaming

• Ebook tốt nhất Reader Software cho Mobile, Laptop or PC

• Stripe Vs Paypal: Cái nào tốt hơn?

• Best Free Karaoke Software cho Windows

• Các tính năng khiến tín hiệu trở thành ứng dụng nhắn tin an toàn nhất hiện có