Điểm tín dụng của bạn ảnh hưởng trực tiếp đến nhiều khía cạnh của tình trạng tài chính của bạn. Tuy nhiên, bạn có biết rằng có những công cụ kiểm tra điểm tín dụng miễn phí trực tuyến có thể giúp bạn theo dõi điểm tín dụng của mình không?

Bài đăng này sẽ giúp bạn hình dung tình trạng tài chính hiện tại của mình bằng cách liệt kê các nền tảng phổ biến nhất để kiểm tra điểm tín dụng của bạn miễn phí. Nó cũng sẽ thảo luận về điểm tín dụng là gì và một số tổ chức đánh giá tín dụng của bạn như thế nào.

Điểm tín dụng là gì?^{(What’s a Credit Score?)}

Điểm tín dụng thường là số 300 và 850 mà các chủ nợ và các tổ chức tài chính khác sử dụng để xác định tình trạng tài chính của bạn.

Điểm này được tính bằng các yếu tố khác nhau, chẳng hạn như:

Lịch sử thanh toán
Các thẻ tín dụng bạn sở hữu
Yêu cầu tín dụng của bạn
Sử dụng tín dụng
Thời lượng lịch sử tín dụng của bạn

Điểm tín dụng của bạn cũng có thể được chủ nhà, người sử dụng lao động và các công ty bảo hiểm sử dụng để xác định cách họ giao dịch với bạn.

Điểm tín dụng của bạn càng cao , các tổ chức này càng có nhiều khả năng chấp thuận các khoản vay, thế chấp và các giao dịch tiền tệ khác của bạn. Tuy nhiên, điểm thấp hơn sẽ làm cho các khoản vay của bạn ít có khả năng được chấp thuận hoặc bạn phải trả nhiều lãi hơn.

Điểm tín dụng FICO so với Không FICO^{(FICO vs. Non FICO Credit Score)}

Điểm Fair Isaac Corporation ( FICO ) là điểm mà hầu hết các tổ chức cho vay sử dụng để xác định xem bạn có phải là người có rủi ro tín dụng hay không. Ba cơ quan tín dụng chính, cụ thể là Equifax , Experian và TransUnion , sử dụng điểm FICO dựa trên lịch sử tín dụng của bạn.

Ngược lại, điểm không thuộc FICO không sử dụng các phép tính tương tự như các nhà cho vay hàng đầu. Do đó, hai điểm số thường không khớp nhau và thậm chí có thể có chênh lệch điểm số từ 100 trở lên trong một số trường hợp. Mặc dù có thể xảy ra trường hợp đó, nhưng việc biết điểm tín dụng của bạn vẫn có thể cho bạn ý tưởng về tình trạng tài chính^{(financial health)} của mình .

VantageScore là một trong những hệ thống tính điểm không thuộc FICO phổ biến nhất . VantageScore 3.0 và 4.0 gần đây của họ đã áp dụng cùng thang điểm 300-850 được FICO sử dụng .

Để tham khảo, điểm FICO tốt là trên 670. Trong khi đó, nếu bạn đang sử dụng thang điểm không phải FICO , điểm từ 700 trở lên được coi là tín dụng tốt.

Nền tảng tốt nhất để kiểm tra điểm tín dụng miễn phí^{(Best Platforms to Check Credit Score for Free)}

1. Tín dụng Karma^{(Credit Karma)}^{(Credit Karma)}

Đăng ký một tài khoản miễn phí trên Credit Karma thực hiện một vài bước, bao gồm xác minh danh tính của bạn để xem thông tin của bạn.

Credit Karma cho bạn thấy hai điểm số. Một dựa trên báo cáo Equifax của bạn và một dựa trên báo cáo TransUnion của bạn . Hai điểm số hơi khác nhau tùy thuộc vào tần suất mỗi văn phòng cập nhật tài khoản của bạn.

Điều tốt nhất về Credit Karma là họ có Trình mô phỏng điểm tín dụng^{(Credit Score Simulator)} . Bạn có thể sử dụng công cụ này để xem trước khoản tín dụng của mình sẽ thay đổi như thế nào nếu bạn nhận một khoản vay mới, mở khoản tín dụng mới hoặc thực hiện các hành động tương tự khác.

2. Credit Sesame

Tạo tài khoản trên nền tảng này rất giống với Credit Karma . Tuy nhiên, Credit Sesame chỉ cung cấp báo cáo TransUnion của bạn. Mặc dù có tính năng này, trang web của họ vẫn cung cấp thông tin có giá trị về điểm tín dụng của bạn. Nó cũng có các tính năng hữu ích như một công cụ phân tích nợ và giám sát tín dụng.

Credit Sesame có một tài khoản ghi nợ, trong đó họ cung cấp một chút khuyến khích khi bạn tăng điểm tín dụng của mình. Nền tảng này cũng cung cấp các đề xuất về cách bạn có thể cải thiện điểm tín dụng của mình.

Hơn nữa, Credit Sesame đánh^{(Credit Sesame)} giá các hành động trước đây của bạn và cho bạn biết chúng đã ảnh hưởng đến điểm số của bạn như thế nào. Một nhược điểm của Credit Sesame là họ chỉ cập nhật điểm tín dụng của bạn hàng tháng, trong khi một số nền tảng khác làm điều đó trong một tuần.

3. CreditWise

CreditWise của CapitalOne cung cấp VantageScore 3 của TransUnion. Tuy nhiên, họ không đưa ra bất kỳ đánh giá nào từ Equifax . Nền tảng cập nhật điểm tín dụng của bạn bảy ngày một lần và có một trình mô phỏng tín dụng giống như Credit Karma .

Điều tốt nhất về dịch vụ này là họ không quảng cáo bất kỳ thẻ tín dụng^{(credit cards)} hoặc giá bảo hiểm đủ điều kiện trước. Bạn cũng không cần phải có thẻ tín dụng CapitalOne hoặc tài khoản ngân hàng để sử dụng nền tảng này.

Hơn nữa, CreditWise cung cấp một số đề xuất cải thiện tín dụng hữu ích, có lợi nếu bạn mới bắt đầu tín dụng. Tuy nhiên, nhược điểm chính của dịch vụ của họ là bạn chỉ có thể nhìn thoáng qua về tổng hồ sơ tín dụng của mình dựa trên báo cáo TransUnion .

4. Experian

Experian là một trong số ít ứng dụng^(apps) cho phép bạn truy cập miễn phí vào điểm FICO của mình . Họ cập nhật điểm của bạn hàng tháng hoặc bất cứ khi nào có sự thay đổi đáng kể đối với điểm tín dụng của bạn.

Ứng dụng này cũng có tính năng Experian Boost , cho phép bạn đạt được tín dụng tốt nếu bạn có hóa đơn tiện ích ổn định và tiền thuê nhà đúng hạn. Experian có các thông báo giám sát tín dụng tuyệt vời tương tự như các đối thủ chính của nó.

Ưu điểm chính của Experian là chúng cung cấp nhiều hơn một điểm FICO . Chúng bao gồm các điểm số ngân hàng khác nhau, điểm số tự động và hơn thế nữa. Bạn có thể gửi tranh chấp về các mục tiêu cực trong báo cáo của mình bằng ứng dụng. Tuy nhiên, Experian được biết là đã quảng cáo quá mức các dịch vụ cao cấp của mình cho người dùng.

5. Hành trình tín dụng của Chase^{(Chase’s Credit Journey)}^{(Chase’s Credit Journey)}

Công cụ theo dõi tín dụng miễn phí này có thể được truy cập bằng tài khoản Chase của bạn . Hành trình tín dụng^{(Credit Journey)} cập nhật điểm tín dụng của bạn hàng tuần và có các tính năng hữu ích để giúp bạn hiểu chi tiêu của mình ảnh hưởng như thế nào đến điểm tổng thể của bạn.

Điểm số dựa trên mô hình VantageScore 3.0 , được nhiều công ty bảo hiểm và ngân hàng sử dụng. Ưu điểm đáng kể nhất của Credit Journey là nó có thể đủ điều kiện trước để nhận các ưu đãi từ Chase . Do đó^(Hence) , bạn có thể nhận được phần thưởng lớn hơn theo thời gian, nhưng những phần thưởng này vẫn phải được phê duyệt.

Một ưu điểm khác của công cụ này là khả năng lưu trữ tất cả dữ liệu tài chính^{(financial data)} chỉ ở một nơi. Tuy nhiên, giống như Experian, kẻ lừa đảo chính duy nhất sử dụng công cụ này là nhận được nhiều đề nghị tín dụng từ Chase .

6. Thẻ điểm Khám phá^{(Discover Scorecard)}^{(Discover Scorecard)}

Ngay cả khi bạn không gửi ngân hàng với Discover , bạn vẫn có thể sử dụng dịch vụ này để kiểm tra điểm tín dụng của mình. Bạn chỉ cần đăng ký một tài khoản miễn phí và cung cấp thông tin cần thiết để xác minh danh tính của mình. Sau khi tài khoản của bạn được chấp thuận, bạn có thể thấy điểm FICO của mình dựa trên báo cáo tín dụng Experian của bạn sẽ có sẵn.

Nền tảng này cho phép bạn xem tổng số tài khoản, thời lượng lịch sử tín dụng và số lượng yêu cầu bạn hiện có. Nó cũng hiển thị các khoản thanh toán bị bỏ lỡ của bạn và việc sử dụng quay vòng.

Không giống như các trang web tính điểm FICO^(FICO) miễn phí khác , Discover không áp lực bạn phải đăng ký các sản phẩm trả phí.

7. Nhà phát hành thẻ tín dụng của bạn^{(7. Your Credit Card Issuer)}

Công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn cho phép bạn xem điểm tín dụng FICO của mình. ^(FICO)Nếu bạn muốn kiểm tra điểm tín dụng của mình, bạn có thể đăng nhập vào tài khoản trực tuyến của mình hoặc gọi đến số điện thoại miễn phí ở mặt sau thẻ tín dụng của bạn.

Một số công ty thẻ tín dụng^{(credit card companies)} cũng hiển thị điểm tín dụng của bạn trên bảng sao kê giấy mà họ gửi hàng tháng.

Điểm của bạn là gì? ^{(What’s Your Score? )}

Đây chỉ là một số cách để kiểm tra điểm tín dụng miễn phí hoặc với một khoản phí tối thiểu. Các công cụ khác trên thị trường cung cấp dịch vụ tương tự, mặc dù không hiệu quả hoặc được trình bày gọn gàng như những công cụ trong danh sách này.

Nếu bạn muốn giữ tài chính lành mạnh, hãy nhớ kiểm tra điểm tín dụng trước khi đưa ra các quyết định tài chính lớn.

7 Ways to View & Monitor Your Credit Score Online for Free

Your credіt score directly affects many facеts of your financial well-being. However, did you know that there are free credit score check tools online that can help you monitor yoυr credit score?

This post will help you visualize your current financial health by listing the most popular platforms to check your credit score for free. It will also discuss what a credit score is and how several institutions rate your credit.

What’s a Credit Score?

A credit score is usually a number 300 and 850 that creditors and other financial institutions use to determine the health of your finances.

This score is calculated using different factors, such as:

Payment history
The credit cards you own
Your credit inquiries
Credit usage
The length of your credit history

Your credit score may also be used by landlords, employers, and insurance companies to determine how they transact with you.

The higher your credit score, the more likely these institutions will approve your loan, mortgage, and other monetary transactions. However, a lower score will make it less likely for your loans to be approved or have you pay more in interest.

FICO vs. Non FICO Credit Score

A Fair Isaac Corporation (FICO) score is what most lenders use to determine whether you’re a credit risk or not. The three major credit bureaus, namely Equifax, Experian, and TransUnion, use FICO scores based on your credit history.

In contrast, a non-FICO score doesn’t use the same calculations as the top lenders. As such, the two scores often don’t match and could even have a score difference of 100 or more in some cases. While that may be the case, knowing your credit score can still give you an idea of where your financial health stands.

VantageScore is one of the most popular non-FICO scoring systems. Their recent VantageScore 3.0 and 4.0 have adopted the same 300- 850 scale used by FICO.

For reference, a good FICO score is anything above 670. Meanwhile, if you are using the non-FICO scale, a score of 700 and above is considered good credit.

Best Platforms to Check Credit Score for Free

1. Credit Karma

Signing up for a free account on Credit Karma takes a few steps, including verifying your identity to see your information.

Credit Karma shows you two scores. One is based on your Equifax report, and the other is based on your TransUnion report. The two scores are slightly different depending on how often each bureau updates your account.

The best thing about Credit Karma is that they have a Credit Score Simulator. You can use this tool to get a preview of how your credit would change if you get a new loan, open new credit, or do other similar actions.