Nếu bạn chưa từng sử dụng dịch vụ lập ngân sách Bạn Cần Ngân sách^{(You Need a Budget)} ( YNAB ), thì bạn có thể không quen với khái niệm lập ngân sách được gọi là lập ngân sách tổng bằng không.

Sức mạnh của lập ngân sách tổng bằng 0 và cách sử dụng hiệu quả của YNAB là lý do tại sao chúng tôi đánh giá YNAB là dịch vụ lập ngân sách tốt hơn Mint^{(we rated YNAB as a better budgeting service than Mint)} . 

Nhưng giá trị của YNAB vượt xa các tính năng của trang web hoặc ứng dụng dành cho thiết bị di động. Lý do YNAB có thể giúp bạn kiểm soát tài chính của mình là vì cách dịch vụ này giúp bạn học lập ngân sách tổng bằng 0 chỉ bằng cách sử dụng dịch vụ.

Lập ngân sách tổng bằng không là gì?

Khi hầu hết mọi người lập ngân sách, họ tạo các danh mục cho những thứ như hóa đơn, tiện ích và cửa hàng tạp hóa với một số tiền cố định để chi tiêu hàng tháng.

Những số tiền đó được thiết lập bất kể bạn có bao nhiêu thu nhập (mặc dù tốt nhất là các khoản chi phí nên nhỏ hơn thu nhập của bạn). Bởi vì điều này, thường rất ít suy nghĩ về việc phải làm gì với các khoản tiền bổ sung. Ngoài ra, hình thức lập ngân sách này là một cách để lập kế hoạch cho thu nhập trong tương lai mà bạn thực sự chưa có.

Về cơ bản, đây là cách Mint cho phép bạn lập ngân sách bằng cách sử dụng nền tảng của họ.

Vấn đề của cách tiếp cận này là bạn luôn cố gắng lên kế hoạch cho tương lai mà không biết tình hình tài chính thực tế của mình trong tương lai. Khi những điều bất ngờ ập đến, nếu bạn không bao gồm một khoản nào đó trong ngân sách của mình để xử lý chúng, điều đó có thể khiến toàn bộ kế hoạch tài chính gặp rủi ro.

Lập^(Zero) ngân sách tổng bằng không thì khác nhiều. Mỗi lần bạn nhận được thu nhập^{(you receive income)} , bạn cần phải chỉ định từng đô la đó cho các hóa đơn, cửa hàng tạp hóa hoặc các mặt hàng khác sẽ giúp bạn có được tiền lương tiếp theo hoặc thu nhập khác.

Vì bạn đồng bộ hóa YNAB với tài khoản ngân hàng của mình, nên mọi nguồn thu nhập đều được áp dụng cho danh mục Được lập ngân sách^{(To be Budgeted)} hiển thị ở đầu trang web hoặc ứng dụng.

Mục tiêu của bạn mỗi khi bạn đăng nhập để quản lý ngân sách của mình là chọn từng danh mục mà bạn có các hóa đơn sắp tới ngay lập tức và chỉ định đủ số tiền “Được lập ngân sách” của bạn để chi trả cho các hóa đơn đó.

Lưu ý^(Note) : Để thực hiện điều này một cách chính xác, bạn sẽ cần duy trì ngày đến hạn thanh toán của mình trong một bảng tính khác^{(bill due dates in another spreadsheet )} vì YNAB không có vị trí để hiển thị khi nào hóa đơn đó thường đến hạn.

Khi bạn đã hết thu nhập vào ngân sách, bạn sẽ cần đợi đến lần kiểm tra lương tiếp theo hoặc nguồn thu nhập khác để chỉ định thêm tiền cho các hóa đơn khác. Vì vậy, hãy lập kế hoạch một cách khôn ngoan và thanh toán các hóa đơn đến hạn trước!

Cách lập ngân sách tổng bằng 0^{(Zero Sum Budgeting)} trên YNAB tốt hơn^{(YNAB Is Better)}

Có một số lý do khiến phương pháp lập ngân sách tổng bằng 0 trên YNAB giúp bạn kiểm soát nhiều hơn tài chính của mình.

Áp dụng thu nhập bổ sung cho các khoản tiết kiệm quan trọng^{(Applies Extra Income to Important Savings)}

Nếu bạn có ít hóa đơn hơn thu nhập của bạn (mà bạn nên hoặc bạn nên xem xét việc cắt giảm hóa đơn), thì YNAB buộc bạn phải chỉ định số tiền bổ sung đó cho một việc gì đó. 

Đây là lúc bạn nên xem xét thêm các danh mục khác để áp dụng thu nhập của mình như quỹ khẩn cấp, quỹ mua sắm quần áo, tiết kiệm cho kỳ nghỉ, tiết kiệm cho kỳ nghỉ, v.v. Đây là những điều không thể đoán trước mà dường như bạn không bao giờ có đủ tiền để thực hiện khi lập ngân sách theo cách “cũ”.

Điều này có nghĩa là khi bạn đang tích lũy tiền trong tài khoản ngân hàng của mình, tất cả những khoản tiền đó đều có mục đích dự trữ. Bạn không bao giờ phải lo lắng về việc không có sẵn tiền khi ô tô của bạn bị hỏng hoặc bạn cần phải sửa chữa tại nhà, bởi vì bạn đã tích góp tiền cho những mục đích đó.

Giữ cho bạn có kỷ luật với chi tiêu của mình^{(Keeps You Disciplined With Your Spending)}

Khi bạn chi tiêu vượt quá số tiền bạn đã chỉ định cho một danh mục trong YNAB , bạn sẽ thấy số dư chuyển sang màu đỏ. Điều này có nghĩa là bạn cần phải chuyển tiền từ những thứ khác mà bạn đã áp dụng thu nhập của mình để trang trải khoản bội chi đó.

Bạn thực hiện việc này bằng cách chọn số dư màu đỏ và sau đó sử dụng cửa sổ chuyển tiền để chuyển tiền từ danh mục khác sang danh mục bội chi này.

Điều này buộc bạn phải thường xuyên lưu ý về chi tiêu của mình và tác động của nó đối với tài chính của bạn. Bạn sẽ không thể chi tiêu quá mức cho những thứ như quà tặng sinh nhật hoặc ăn uống mà không cần phải trả lời bằng cách lấy tiền làm những việc khác mà bạn quan tâm.

Theo thời gian, điều này giúp bạn luôn cân bằng với số tiền còn lại để chi tiêu trong mỗi danh mục và đảm bảo bạn luôn theo dõi chi tiêu của mình trong các danh mục đó.

Đó cũng là một quá trình học hỏi. Nếu bạn không chỉ định đủ cho những thứ như cửa hàng tạp hóa, việc sử dụng YNAB sẽ giúp bạn hiểu được các mô hình chi tiêu thực sự của mình và số tiền bạn thực sự cần trong các danh mục đó.

Lập ngân sách Dựa trên Chi tiêu Thực tế^{(Budgeting Based on Real Spending)}

Khi lập ngân sách dựa trên các hóa đơn trong tương lai và thu nhập trong tương lai, bạn luôn đoán được mình nghĩ mình cần bao nhiêu. Phỏng đoán này có thể là thực tế, dựa trên việc nghiên cứu bảng sao kê ngân hàng trong quá khứ của bạn. Tuy nhiên, hầu hết mọi người không dành thời gian để làm điều này.

YNAB cung cấp cho bạn lịch sử chi tiêu trên tất cả các danh mục bạn đã tạo. Chi tiêu này được phân bổ dựa trên những gì đến từ tài khoản ngân hàng của bạn^{(what came out of your bank account)} và danh mục bạn đã chỉ định chi tiêu đó.

Đây là những con số thực, không phải phỏng đoán. Các báo cáo này trong YNAB có thể giúp bạn tinh chỉnh số tiền bạn phân bổ cho các danh mục đó mỗi khi bạn nhận được thu nhập mới.

Theo thời gian, điều này giúp bạn phân bổ tiền của mình một cách có trách nhiệm và thực tế hơn. Nó cũng nêu bật những nơi bạn có thể bội chi không cần thiết và có thể cắt giảm để bạn có thể áp dụng những khoản tiền đó cho những việc quan trọng hơn đối với bạn như kỳ nghỉ hoặc tiết kiệm đại học.

Trao quyền cho bạn để tiết kiệm và chi tiêu tốt hơn^{(Empowers You to Save and Spend Better)}

Phần báo cáo của YNAB giúp bạn xử lý tốt hơn các hình thức tiết kiệm và chi tiêu của mình. 

Bạn có thể thấy những thứ như:

• Tổng thu nhập của bạn so với tổng chi phí
• Các kiểu chi tiêu của bạn theo thời gian ở định dạng biểu đồ hình tròn
• Biểu đồ dạng đường và thanh thể hiện cách bạn đã tích lũy giá trị ròng theo thời gian bằng cách sử dụng lập ngân sách tổng bằng 0 với YNAB .

Những biểu đồ này là một hệ thống phản hồi mạnh mẽ sẽ khiến bạn cảm thấy rất hài lòng khi đưa ra những lựa chọn phù hợp với nơi bạn đã áp dụng thu nhập của mình vào các lĩnh vực khác nhau trong cuộc sống.

Bạn sẽ nhận thấy rằng giá trị ròng của mình bắt đầu cải thiện ngay từ ngày đầu tiên bạn bắt đầu sử dụng YNAB và áp dụng các nguyên tắc lập ngân sách tổng bằng không.

Bạn càng có kỷ luật với việc giữ các quỹ được giao của mình, thì các quỹ khác của bạn như danh mục tiết kiệm sẽ tiếp tục tăng mỗi tháng. Những điều này góp phần làm tăng giá trị ròng của bạn.

Sử dụng YNAB và Lập ngân sách tổng bằng 0

Hiện tại, không có dịch vụ lập ngân sách nào khác ngày nay^{(no other budgeting service today)} giúp bạn sử dụng ngân sách tổng bằng 0 một cách hiệu quả. Nó giúp bạn áp dụng phương pháp tiếp cận vào cuộc sống hàng ngày của mình theo cách bền vững và không gây ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày của bạn.

Nó cũng trở nên thú vị, mỗi khi bạn nhận được thu nhập, hãy áp dụng số tiền đó vào những việc quan trọng nhất đối với bạn. Và rất bổ ích khi xem các danh mục tiết kiệm của bạn tăng lên theo thời gian, nhờ vào kỷ luật và kế hoạch cẩn thận của bạn.

YNAB Review: Wrapping Your Head Around Zero Sum Budgeting

Іf you’ve never used the budgeting service You Need a Budget (YNAB), then you might not be familiar with the budgeting concept known as zero sum budgeting.

The power of zero sum budgeting, and YNAB’s effective use of it, is the reason why we rated YNAB as a better budgeting service than Mint. 

But the value of YNAB goes far beyond the website or mobile app’s features. The reason YNAB can help you gain control of your finances is because of how the service helps you learn zero sum budgeting just by using the service.

What Is Zero Sum Budgeting?

When most people budget, they create categories for things like bills, utilities, and groceries with a fixed amount to spend every month.

Those amounts are set regardless of how much income you have (although preferably expenses should be less than your income). Because of this, often very little thought is given to what to do with additional funds. Also, this form of budgeting is a way to plan for future income that you don’t actually have yet.

This is essentially how Mint lets you budget using their platform.

The problem with this approach is that you’re always trying to plan the future without knowing your actual financial situation in the future. When surprises hit, if you didn’t include something in your budget to handle them, it can put the entire financial plan at risk.

Zero sum budgeting is much different. Each time you receive income, you need to assign each of those dollars to the bills, groceries, or other items that will get you through to your next paycheck or other income.

Since you sync YNAB to your bank accounts, any source of income gets applied to a To be Budgeted category shown at the top of the web page or app.

Your goal every time you log in to manage your budget is to select each of the categories where you have immediate upcoming bills and assign enough of your “To be Budgeted” amount to cover those bills.

Note: To do this correctly, you’ll need to maintain your bill due dates in another spreadsheet because YNAB does not have a spot to show when that bill usually comes due.

Once you’re out of income to budget, you’ll need to wait for your next paycheck or other source of income to assign more funds to other bills. So plan wisely and pay the bills that are due first!

How Zero Sum Budgeting on YNAB Is Better

There are a number of reasons the zero sum budgeting approach on YNAB helps you gain more control over your finances.

Applies Extra Income to Important Savings

If you have fewer bills than you have income (which you should, or you should be looking at cutting bills), then YNAB forces you to assign those extra funds to something. 

This is when you should be considering adding other categories to apply your income to like an emergency fund, a clothes shopping fund, vacation savings, holiday savings, and more. These are the unpredictable things that you never seem to have enough available funds for when you budget the “old” way.

This means that as you’re accumulating money in your bank account, all of those funds have a reserved purpose. You never have to worry about not having money available when your car breaks down or you need to do a home repair, because you’ve been socking away funds for those purposes.

Keeps You Disciplined With Your Spending

When you overspend the funds you’ve assigned to a category in YNAB, you’ll see the balance turn red. This means you need to shift funds from other things you’ve applied your income to in order to cover that overspending.

You do this by selecting the red balance and then using the funds transfer window to transfer money from another category to this overspent one.

This forces you to constantly stay aware of your spending and the impact it’s having on your finances. You won’t be able to overspend on things like birthday gifts or dining out without having to answer for it by taking money away from other things you care about.

Over time, this helps you to stay attuned to how much is left to spend in each category, and ensure you keep your spending on track in those categories.

It’s also a learning process. If you don’t assign enough for things like groceries, using YNAB will train you to understand your true spending patterns and how much you actually need in those categories.

Budgeting Based on Real Spending

When you budget based on future bills and future income, you’re always guessing how much you think you’ll need. This guessing might be realistic, based on researching your past bank statements. However, most people don’t take the time to do this.

YNAB provides you with a history of spending across all of the categories you’ve created. This spending is allocated based on what came out of your bank account and which category you assigned that spending to.

These are real numbers, not guesses. These reports in YNAB can help you fine-tune how much money you allocate to those categories every time you receive new income.

Over time, this helps you allocate your money more responsibly and realistically. It also highlights where you might be overspending unnecessarily and can cut back so that you can apply those funds to things that are more important to you like vacations or college savings.

Empowers You to Save and Spend Better

The reports section of YNAB helps you get a better handle on your saving and spending patterns. 

You can see things like:

• Your overall income versus overall expenses
• Your spending patterns over time in a pie chart format
• A line and bar chart showing how you’ve accumulated net worth over time by using the zero sum budgeting with YNAB.

These charts are a powerful feedback system that’ll make you feel very good about making the right choices with where you’ve applied your income to various areas of your life.

You will notice that your net worth starts to improve from the very first day you start using YNAB and applying zero sum budgeting principles.

The more disciplined you are with keeping to your assigned funds, the higher your other funds like savings categories will continue to rise each month. These contribute to your rising net worth.

Use YNAB and Zero Sum Budgeting

Currently, there’s no other budgeting service today that effectively helps you use zero sum budgeting correctly. It helps you apply the approach to your everyday life in a way that’s sustainable and non-intrusive for your daily life.

It also becomes fun, each time you receive income, to apply that money to the things that matter the most to you. And it’s very rewarding to watch your savings categories rise over time, thanks to your discipline and careful planning.

Related posts

• Cá nhân Capital Review - A Great Alternative đến YNAB and Mint

• Các ứng dụng theo dõi chi phí và lập ngân sách tốt nhất năm 2019

• Đánh giá rùng mình: Dịch vụ phát trực tuyến cho người hâm mộ kinh dị

• 5 Best Sites để tìm Online Tutor cho Adults and Kids

• Làm thế nào để Nghe Radio Stations Online cho Free

• 8 Best Social Networking Sites cho Graphic Designers để giới thiệu Danh mục đầu tư của họ

• 5 trang web Best Remote Computer Repair để có được Help ngay bây giờ

• 8 Best YouTube Channels cho Photography and Videography Lessons

• 5 Best Afterpay Alternatives để Shop Bây giờ và Pay Later

• Làm thế nào để Screen Record trên một Chromebook

• Làm thế nào để Khối Political bài viết trên Facebook

• 6 Trang web để chơi Retro Games Online Đối Free

• Amazon Prime Worth là Cost?

• 6 Best Airbnb Các lựa chọn thay thế để tìm kỳ nghỉ tiếp theo của bạn Rental

• TV và điện thoại 120Hz đang ở đây: Bạn có cần không?

• Làm thế nào để Edit YouTube Videos: 5 thực hành tốt nhất

• 10 Best Sites để kiểm tra tốc độ đánh máy của bạn

• 6 Best StumbleUpon Alternatives

• 10 trang web kiểm tra thực tế tốt nhất đến Fight Misinformation

• Funimation vs Crunchyroll: Best cho Anime Streaming là gì?