Personal Capital là một trang web và ứng dụng ( Android , Apple ) cung cấp các công cụ quản lý tài chính và dịch vụ quản lý tài sản. Mặc dù chúng tôi chưa bao giờ trả tiền cho lời khuyên đầu tư từ Personal Capital , nhưng chúng tôi đã sử dụng các công cụ miễn phí của họ trong vài năm. 

Bạn không cần phải là một con mèo béo^{(be a fat cat)} để được hưởng lợi từ các công cụ miễn phí của Personal Capital. Trên thực tế, xử lý tài chính cá nhân của bạn là bước đầu tiên trong hành trình độc lập tài chính. 

Bạn đã biết chúng tôi rất hâm mộ You Need a Budget^{(we’re big fans of You Need a Budget)} vì đây là một công cụ tuyệt vời để lập ngân sách cho số tiền bạn đã có. Tuy nhiên, khi lập kế hoạch cho tương lai dài hạn, chúng tôi sử dụng Vốn cá nhân.

Các công cụ bạn có được với vốn cá nhân

Sau khi bạn đã tạo tài khoản Vốn Cá nhân^{(Personal Capital)} miễn phí và thêm tất cả các tài khoản tài chính của mình, bạn sẽ thấy một bảng điều khiển hiển thị tổng quan nhanh về tài chính của bạn. 

Ngoài ra, bạn sẽ có quyền truy cập vào các khu vực Ngân hàng^(Banking) , Đầu tư^(Investment) , Kế hoạch^(Planning) và Quản lý Tài sản^{(Wealth Management)} của trang web.

Bảng điều khiển vốn cá nhân

Mỗi phần của bảng điều khiển Vốn Cá nhân^{(Personal Capital)} chứa một cái nhìn tổng quan nhanh chóng và một liên kết để biết thêm chi tiết.

Giá trị thực

Vốn Cá nhân theo dõi giá trị ròng của bạn trên tất cả các tài khoản, tài sản và nợ phải trả của bạn. Chọn liên kết Giá trị ròng^{(Net Worth)} trên bảng điều khiển để xem biểu đồ chi tiết hơn. Bạn có thể chỉ định một khoảng thời gian và bao gồm hoặc loại trừ các tài khoản cụ thể.

Bên dưới biểu đồ, bạn sẽ thấy danh sách các giao dịch được bao gồm trong phép tính giá trị ròng. Xem chi tiết^(Drill) bằng cách chọn một danh mục như Tiền mặt^(Cash) , Đầu tư^(Investment) , Tín dụng^(Credit) , Khoản vay^(Loan) hoặc Thế chấp.

Lập ngân sách

Công cụ lập ngân sách của Personal Capital khác biệt so với YNAB . Bạn có thể thấy tiền của mình đang đi đâu, nhưng bạn không thể tạo ra mục tiêu. Chúng tôi khuyên bạn nên bỏ qua lĩnh vực này và gắn bó với YNAB để lập ngân sách^{(YNAB for budgeting)} .

Dòng tiền

Tiện ích Dòng tiền^{(Cash Flow)} của trang tổng quan cho bạn biết số tiền đã vào và ra khỏi tài khoản của bạn trong 30 ngày qua.

Chọn liên kết Dòng tiền^{(Cash Flow)} sẽ đưa bạn đến một biểu đồ chi tiết hơn. Nó mặc định bao gồm dữ liệu từ tất cả các tài khoản của bạn ngoại trừ^(except) :

• Tài khoản cho vay hoặc thế chấp
• Các giao dịch được phân loại là chuyển khoản
• Thanh toán bằng thẻ tín dụng
• 401k đóng góp 
• Tiết kiệm
• Giao dịch chứng khoán

Bạn cũng có thể chọn Thu nhập^(Income) hoặc Chi phí^(Expense) để xem các biểu đồ được sắp xếp theo danh mục và khoảng thời gian. 

Một lần nữa, YNAB cung cấp các báo cáo tương tự, đặc biệt nếu bạn có Bộ công cụ cho tiện ích mở rộng trình duyệt YNAB^{(Toolkit for YNAB browser extension)} . Nếu bạn muốn sử dụng Vốn Cá nhân để theo dõi thông tin này, bạn sẽ cần phân loại các giao dịch của mình để chúng hiển thị đúng danh mục.

Số dư danh mục đầu tư

Tiện ích bảng điều khiển Số dư Danh mục đầu tư^{(Portfolio Balance)} hiển thị cho bạn số dư trong tài khoản đầu tư của bạn trong 90 ngày qua. Thêm về điều này bên dưới.

Người dẫn đầu thị trường

Tiện ích bảng điều khiển này hiển thị ảnh chụp nhanh hàng ngày về các khoản đầu tư của bạn (được gọi là “Chỉ số của bạn”) so với S & P 500 , thị trường chứng khoán Mỹ, cổ phiếu nước ngoài và trái phiếu Hoa Kỳ.

Tiết kiệm hưu trí

Tiện ích Tiết kiệm ^(Savings)Hưu trí^(Retirement) cho bạn biết bạn sẽ cần tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng trong phần còn lại của năm dương lịch để đáp ứng các mục tiêu tiết kiệm khi nghỉ hưu.

Thông tin thêm về tiết kiệm hưu trí bên dưới.

Quỹ khẩn cấp

Theo Personal Capital , quỹ khẩn cấp của bạn là tổng số tiền bạn có trong các tài khoản ngân hàng được liệt kê của mình, không hữu ích bằng việc có một danh mục ngân sách dành riêng cho quỹ khẩn cấp của bạn. Một lần nữa^(Again) , chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng YNAB để theo dõi quỹ khẩn cấp của mình.

Trả nợ

Tiện ích Thanh toán Nợ^{(Debt Paydown)} cho biết tiến độ thanh toán các khoản vay của bạn trong năm hiện tại.

Chọn liên kết Thanh toán Nợ^{(Debt Paydown)} để xem danh sách các giao dịch có trong biểu đồ.

Công cụ ngân hàng

Menu Ngân hàng^{(Banking )} có các liên kết đến Dòng tiền^{(Cash Flow)} , Lập ngân sách^(Budgeting) , Hóa đơn^(Bills) và Mở^(Open) tài khoản^(Account) . Chúng tôi đã mô tả Dòng tiền^{(Cash Flow)} và Lập ngân sách^(Budgeting) ở trên. Trang Hóa đơn^(Bills) hiển thị mọi hóa đơn sắp tới từ các tài khoản được liên kết của bạn. 

Mở Tài khoản^{(Open an Account)} sẽ mở ra một trang nơi bạn có thể đăng ký Personal Capital Cash , một chương trình có mục đích cung cấp cho bạn lãi suất cao hơn so với các sản phẩm ngân hàng truyền thống.

Công cụ đầu tư

Các công cụ đầu tư của Personal Capital là nơi nó tỏa sáng. 

Holdings

Tương tự như phần Động lực thị trường^{(Market Movers)} , Holdings hiển thị các khoản đầu tư của bạn so với các chỉ số khác như S & P 500 . 

Bên dưới biểu đồ Nắm giữ^(Holding) , bạn sẽ tìm thấy danh sách các khoản nắm giữ của mình được gắn nhãn bằng biểu tượng mã chứng khoán và thông tin về số lượng cổ phiếu bạn sở hữu, giá cổ phiếu, thay đổi trong một ngày và tổng giá trị. 

Cân bằng

Như bạn mong đợi, Số dư^(Balances) hiển thị số dư của từng tài khoản đầu tư của bạn trong khoảng thời gian bạn chọn.

Màn biểu diễn

Hiệu suất^{(Performance)} cho bạn biết từng tài khoản của bạn đang hoạt động như thế nào trong từng loại nội dung.

Dưới biểu đồ là danh sách các tài khoản của bạn và thông tin về dòng tiền, thu nhập, chi phí, sự thay đổi theo thời gian và số dư của mỗi tài khoản.

Phân bổ

Phân bổ^{(Allocation )} hiển thị cách các khoản đầu tư của bạn được phân bổ trên các loại tài sản.

Bạn có thể đi sâu vào từng loại tài sản để biết thêm thông tin về những loại đầu tư mà bạn có trong loại tài sản đó. 

Điều này đặc biệt hữu ích nếu bạn đang đầu tư vào quỹ chỉ số và muốn xem quỹ được đầu tư như thế nào.

Ngành Hoa Kỳ

Phần này hiển thị một biểu đồ thanh xác định các lĩnh vực của Hoa Kỳ mà bạn đầu tư vào, như công nghệ, công nghiệp và chăm sóc sức khỏe. 

Nếu bạn có 401K hoặc tài khoản đầu tư khác không có mã chứng khoán, bạn có thể chỉ định theo cách thủ công tài khoản đó được đầu tư vào lĩnh vực nào.

Công cụ lập kế hoạch

Các công cụ lập kế hoạch của Personal Capital là một trong những tính năng tốt nhất của nó - đặc biệt là công cụ lập kế hoạch hưu trí.

Công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu

Đầu tiên, bạn nói với Người lập kế hoạch hưu trí^{(Retirement Planner)} khi nào bạn muốn nghỉ hưu. Sau đó, thêm bất kỳ sự kiện thu nhập nào bạn dự đoán (như lương hưu, An sinh xã hội^{(Social Security)} hoặc bán tài sản) và mục tiêu chi tiêu của bạn trong thời gian nghỉ hưu. Nó sẽ sử dụng mô phỏng Monte Carlo để dự đoán cơ hội thành công của bạn.^{(Monte Carlo)}

Bạn có thể tạo nhiều kịch bản với các giả định khác nhau. Nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm thì sao? Việc làm bán thời gian trong một vài năm sẽ ảnh hưởng gì đến việc nghỉ hưu của bạn? Công cụ này sẽ giúp bạn hình dung ra nhiều loại tương lai.

Công cụ lập kế hoạch tiết kiệm

Công cụ lập kế hoạch tiết kiệm^{(Savings Planner)} cho bạn biết liệu bạn có đang đi đúng hướng để đạt được các mục tiêu tiết kiệm của mình hay không. Nó chia nhỏ khoản tiết kiệm của bạn thành các danh mục chịu thuế, hoãn thuế và miễn thuế.

Bạn cũng sẽ thấy danh sách tất cả các tài khoản đầu tư của mình và từng loại tài khoản, số tiền đã tiết kiệm được vào năm ngoái, số tiền đã tiết kiệm được trong năm nay và số dư của tài khoản.

Trình phân tích phí hưu trí

Trình phân tích Phí Hưu trí^{(Retirement Fee Analyzer)} hiển thị thông tin về các khoản phí liên quan đến các khoản đầu tư của bạn trong phạm vi mà Nguồn vốn Cá nhân^{(Personal Capital)} có quyền truy cập vào thông tin đó. Ít nhất, đó là một cách dễ dàng để xem tỷ lệ chi phí cho mỗi khoản tiền của bạn.

Kiểm tra đầu tư^{(Investment Checkup)} & Quản lý tài sản^{(Wealth Management)}

Cuối cùng, các phần Kiểm tra Đầu tư^{(Investment Checkup)} và Quản lý Tài sản^{(Wealth Management)} về cơ bản chỉ là quảng cáo cho các dịch vụ cố vấn tài chính của Personal Capital . Bạn có thể lên lịch một cuộc gọi “miễn phí” với cố vấn, nhưng hãy chú ý — một khi họ đã xác định bạn là khách hàng trả tiền tiềm năng, Personal Capital sẽ theo đuổi bạn không ngừng. Đối với hầu hết người dùng, tốt hơn hết là bạn nên sử dụng các công cụ miễn phí và tự quản lý tiền của mình.

Personal Capital Review – A Great Alternative to YNAB and Mint

Personal Capital is a website and app (Android, Apple) that offers financial management tools and wealth management services. While we’ve never paid for investment advice from Personal Capital, we’ve been using their free tools for several years. 

You don’t have to be a fat cat to benefit from Personal Capital’s free tools. In fact, getting a handle on your personal finances is the first step in the journey to financial independence. 

You already know we’re big fans of You Need a Budget because it’s a great tool for budgeting the money you already have. However, when it comes to planning for the long-term future, we use Personal Capital.

Tools You Get With Personal Capital

After you’ve created a free Personal Capital account and added all your financial accounts, you’ll see a dashboard displaying a quick overview of your finances. 

Additionally, you’ll have access to the Banking, Investment, Planning, and Wealth Management areas of the website.

The Personal Capital Dashboard

Each section of the Personal Capital dashboard contains a quick overview and a link to get more detail.

Net Worth

Personal Capital tracks your net worth across all your accounts, assets, and liabilities. Select the Net Worth link on the dashboard to view a more detailed graph. You can specify a time period and include or exclude particular accounts.

Below the chart, you’ll see a list of transactions included in the net worth calculation. Drill down by selecting a category like Cash, Investment, Credit, Loan, or Mortgage.

Budgeting

Personal Capital’s budgeting tool pales in comparison to YNAB. You can see where your money is going, but you cannot create goals. We recommend ignoring this area and sticking with YNAB for budgeting.

Cash Flow

The dashboard’s Cash Flow widget shows you how much has gone in and come out of your accounts over the past 30 days.

Selecting the Cash Flow link will take you to a more detailed graph. It defaults to including data from all your accounts except:

• Loan or Mortgage accounts
• Transactions categorized as transfers
• Credit card payments
• 401k contributions 
• Savings
• Securities trades

You can also select Income or Expense to view graphs organized by category and time period. 

Once again, YNAB offers similar reports, especially if you have the Toolkit for YNAB browser extension. If you do want to use Personal Capital to track this information, you’ll need to classify your transactions so they show up in the right categories.

Portfolio Balance

The Portfolio Balance dashboard widget shows you the balance in your investment accounts over the last 90 days. More on this below.

Market Movers

This dashboard widget displays a daily snapshot of your investments (called the “You Index”) vs. the S&P 500, US stock, foreign stock, and US bond markets.

Retirement Savings

The Retirement Savings widget tells you how much you’ll need to save each month for the rest of the calendar year to meet your retirement saving goals.

More on retirement savings below.

Emergency Fund

According to Personal Capital, your emergency fund is the total amount you have in your listed bank accounts, which is not as useful as having a budget category dedicated to your emergency fund. Again, we recommend using YNAB for tracking your emergency fund.

Debt Paydown

The Debt Paydown widget shows progress on paying your loans during the current year.

Select the Debt Paydown link to view a list of transactions included in the graph.

Banking Tools

The Banking menu has links to Cash Flow, Budgeting, Bills, and Open an Account. We’ve described Cash Flow and Budgeting above. The Bills page displays any upcoming bills from your linked accounts. 

Open an Account opens a page where you can sign up for Personal Capital Cash, a program that purports to give you higher interest rates than traditional banking products.

Investing Tools

Personal Capital’s investing tools are where it shines. 

Holdings

Similar to the Market Movers section, Holdings displays your investments compared to other indices like the S&P 500. 

Below the Holding chart, you’ll find a list of your holdings labeled by ticker symbol and info on the number of shares you own, the share price, one-day change, and total value. 

Balances

As you would expect, Balances displays the balances of each of your investment accounts over the time period you select.

Performance

Performance shows you how each of your accounts is performing in each asset class.

Below the chart is a list of your accounts and information on each account’s cash flow, income, expense, change over time, and balance.

Allocation

Allocation displays how your investments are allocated across asset classes.

You can drill down into each asset class for more info on what kinds of investments you have in that class. 

This is particularly useful if you’re invested in index funds and want to see how the fund is invested.

US Sectors

This section displays a bar graph identifying the US sectors you’re invested in, like technology, industrials, and healthcare. 

If you have a 401K or another investment account that doesn’t have a stock ticker, you can manually specify which sectors that account is invested in.

Planning Tools

Personal Capital’s planning tools are among its best features—particularly the retirement planner.

Retirement Planner

First, you tell the Retirement Planner when you want to retire. Then add any income events you anticipate (like a pension, Social Security, or sale of a property) and your spending goals during retirement. It will use a Monte Carlo simulation to predict your chances of success.

You can create multiple scenarios with different assumptions. What if you want to retire early? What effect will having a part-time job for a few years have on your retirement? This tool will help you imagine a variety of futures.

Savings Planner

The Savings Planner tells you if you’re on track to meet your savings goals. It breaks down your savings into taxable, tax-deferred, and tax-free categories.

You’ll also see a list of all your investment accounts and each account’s type, amount saved last year, amount saved this year, and the account’s balance.

Retirement Fee Analyzer

The Retirement Fee Analyzer displays information about the fees associated with your investments to the extent that Personal Capital has access to that information. At the very least, it’s an easy way to view the expense ratio for each of your funds.

Investment Checkup & Wealth Management

Lastly, the Investment Checkup and Wealth Management sections are essentially just advertising for Personal Capital’s financial advisor services. You can schedule a “complimentary” call with an advisor, but watch out—once they’ve identified you as a potential paying customer, Personal Capital will pursue you relentlessly. For most users, it’s wiser to stick to the free tools and manage your money yourself.

Related posts

• YNAB Review: Gói đầu của bạn khoảng Zero Sum Budgeting

• Đánh giá rùng mình: Dịch vụ phát trực tuyến cho người hâm mộ kinh dị

• 5 Best Sites để tìm Online Tutor cho Adults and Kids

• Làm thế nào để Nghe Radio Stations Online cho Free

• 10 Best Sites để kiểm tra tốc độ đánh máy của bạn

• 6 Best StumbleUpon Alternatives

• 12 trang web vô nghĩa nhất đến Kill Time and Have Fun

• 4 trang web tốt nhất để xem Anime Online cho Free

• 8 Subreddits chính trị cho Calm Political Debate

• 7 Best Sites để đọc Comic Books cho Free

• Political Ideology bạn là gì? 7 trang web để tự kiểm tra

• 7 Best Tools and Apps Để tạo Meme của riêng bạn cho Free

• 8 trang web tốt nhất để đọc Manga Online cho Free

• Spotify Web Player: Làm thế nào để Access and Use nó

• 5 Best Sites và Apps để tìm hiểu Guitar

• 7 trang web đến Find Public Domain Stock Footage cho các dự án Your Video

• Calculators trực tuyến tốt nhất để giải quyết bất kỳ Problem nào

• 8 trang web tốt nhất để tìm hiểu Python Programming

• 6 trang web tốt nhất để chơi Scattergories Online

• 8 Best Free Online Virus Scan And Removal Sites